第十章 无抵押贷款
“怎么了？”李香儿问道。
“刚才我过来的时候，看见几个盐商的手下和两家票号的人在街角的茶摊喝茶，一直盯着这里，我怀疑这次是他们故意搞的事。”
秦莺儿叹口气道：“我们刚才也猜到了，正在想主意呢。”
李杨想了想道：“陈叔，我问你个事，咱们铺子外地货物是怎么来的？”
“少爷，我们铺子的外地货源一半是大管家供应的，还有一半是其他大商户走长途贩回来我们再分销的。”
“那这些做长途贩运的商户多吗？”
“不多，主要是各行业的大户，小户没那个实力，就是想做也做不了。”
“你说的实力是资金还是其他什么？”
“主要是资金，走长途需要资金雄厚，如果货量小了，赚的钱还不够人吃马嚼的，再就是途中的风险，大户才请得起足够多的武师，并且就算一趟货出了问题，也不会伤筋动骨。小商户如果失败一次就翻不了身了，所以不如在大户手里接货，利润不高，但赚钱稳妥。”
“说到底还是钱，只要有足够的钱，小户也能做成大户做的生意，我说的对不？”
“不错，所以有些胆大的小商户，也会几家联合起来做贩运，这样风险共担，利润均分，都是赚多赔少。”
“那长途贩运利润如何呢？”
“基本是翻翻，10万两的本金，走一趟长途，回来就能变20万两。”
“有那么高？”
秦莺儿插口道：“有些行当还不止，比如茶叶，从南方贩到北方翻两三倍很正常。那些茶叶产地的茶农自己没有渠道销售，只能等客商上门，而北方的小茶商也没有能力贩运，价格基本被几个大户垄断，遇到收成不好的年份，价格翻上10倍都有可能。我们晋商很多就是靠贩茶起家的。”
李杨点点头：“我明白了。这样，陈叔，等会儿你去一趟庄园，挑些机灵点的仆从，再找些可靠的佃户，像护院的家眷就很好，也要机灵些的，男女都行，先找100人，明天一早到家里来，我有事安排他们做。还有，把舅舅找来，我知道你能找到他，叫他晚上到我房里来，别太晚。另外你催下周大锤他们，我要的东西尽快做好，我等着用。”
“行，我这就去安排，夫人，秦家妹子，我先走了。”说着匆匆下楼去了。
李杨又对秦莺儿道：“秦姨，今天这关咱们算是过了，不过明天他们肯定还会出招。你先把消息给各地分号发出去，还有，我叔什么时候能回来，我有事和你们商量，你一个人怕做不了主。”
“夫君今天一定会回来，我估计已经快了，你们先坐会儿，我去把消息先传出去。”
李香儿点点头：“妹子你先忙，不用管我们。”
待秦莺儿下楼，李香儿看着李杨道：“杨儿，娘知道你想到主意了，给娘说说。”
李杨微笑道：“娘，什么都瞒不过你，呵呵。主意是有了，不过要秦姨他们愿意才行，只要他们愿意向储户支付利息，银子自然就来了。票号有余钱了还可以放贷款出去，收取贷款利息。票号赚取息差，这收入不比做汇兑低。”
“这不是钱庄做的营生吗？”
“钱庄能做，票号为什么不能做？”
李香儿想了想道：“杨儿说的似乎也有些道理，那等会儿你好好给秦姨他们夫妻说说。”
随着陈实送来的五万两银子不断兑换，围堵票号的人终于散去。天色渐暗，十余辆马车驶入票号后院，一口口箱子被抬入银库。
风香楼雅间内，秦莺儿的老公乔贵发不住向李香儿和李杨道谢。李杨看着这个清瘦的中年男子心中不觉好奇。待用过饭菜，伙计换上茶水，李杨实在忍不住问道：“乔叔，你家是不是祁县乔家。”
乔贵发一愣：“正是，侄儿也知道我祁县乔家？”
“我去，大名鼎鼎的乔家大院，我能不知道吗。”李杨暗想，又道：“侄儿有过耳闻，听说乔家复盛公商号米粮生意做得挺大。却不知叔叔家可有乔致庸其人？”
乔贵发想了想道：“没有此人，按照族谱辈份，自我以下是全字背，再往下才是致字辈。如今我子侄辈最大的不过刚及弱冠，还未婚配，所以门中断不会有致字辈人。”
“哦，侄儿明白了，那应该是侄儿记错了。”李杨暗道可惜，这位晋商奇才还没出生，要不到可以合作一下。他却不知道这乔贵发正是乔致庸的爷爷，乔家商号的创始人。
“乔家一直是做米粮的，乔叔怎么想起经营票号生意？”李杨又道。
乔贵发叹口气道：“这也是没办法，我山西商号多出自祁县，平遥和太谷。相互间有合作也有竞争，现在的票号多出自平遥和太谷，若我祁县商人不做票号生意，那其他生意也会受到影响。这次和我们作对的两家票号就是平遥和太谷最大的票号。”
“那叔叔的票号现在主要经营的业务是些什么，除了汇兑还有其他业务吗？”
“主要是汇兑，我们晋商行商各地，携带大量银子上路不方便，所以才有经营异地汇兑的票号出现。我们复盛行现在主要做汇兑，兼做金银兑换。”
“金银兑换？”李杨暗觉不妙。
“是的，就是将不便使用的大锭金银兑换成小号元宝给普通百姓用，大锭的金银则可以兑给大的商户用，我们从中可以抽取一定火耗费用。一些相熟的商号暂时不汇走的银两也会寄存在我们票号，我们则出具银票给商户，商户可凭银票在本地随时兑换现银或直接办理汇款。”
“除了这些，你们就没想过放贷出去赚取利息？”李杨试探着问道。
乔贵发苦笑道：“侄儿说的放贷，现在一些大的票号偶尔有做，我们晋商票号都是经商出身，自然会有很多相熟的商号，所以偶有商号缺钱周转，资金充足的票号也会借款出去，赚取一些利息。但我们现在资金不足，放贷的生意没法做。”
“那你们就没想过大量吸收存款？这样就有充足的资金可以放贷了啊。”
“侄儿，刚才我也说了，存放在我们这里的现银都是相熟的商户准备随时汇走的。可这样的商户并不太多，你让我怎么吸收存款？”
“你就不能支付存款利息？吸收百姓和商户手里的闲钱。只要存款利息低于放贷的利息，就可以赚取利差啊。”
乔贵发想了想却摇头道：“这样不行啊，风险太大。”
李杨奇怪了，挠了挠头：“叔叔，这怎么会有风险？只要控制好存贷利息，稳赚的生意啊。我了解过了，很多商户都有贷款需求的。”
乔贵发笑了笑道：“侄儿，哪有那么简单，存款付息是没问题，可我放贷给谁呢？相熟的商号就那么几家，别人也不是随时都缺钱。我总不可能认识不认识的都放贷吧，那收不回款来怎么办？”
“你可以收取抵押物啊，那些放贷的票号都不要抵押的吗？”
“抵押？我们晋商讲的就是个信誉，一诺千金，那些借钱的商户都是凭着自己的信誉借钱，从来没有抵押一说的。”
“我去！”李杨发现自己又被打败了。
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